Кредиты стали частью нашей жизни, они позволяют получать дорогие вещи, не дожидаясь заработной платы, премий. К тому же, беря во внимание неспособность российского человека накапливать средства и завышенную потребность в комфорте, также конкурентнсть посреди банков, возможность займа не стала поражает наших современников. Но далековато не все ещё разобрались во огромном количестве критерий банков. А напрасно. Некие позволяют понизить каждомесячные выплаты по кредиту (низкая ставка, дифференцированные платежи), другие, напротив, увеличивают их (аннуитетные платежи, маленький срок).

Разумеется прибыльным условием в программках кредитования является низкая процентная ставка. Наименее тривиальные достоинства кроются в методе погашения кредита. К примеру, если вы изберите в качестве условия дифференцированные платежи, то увидите большие суммы каждомесячных выплат в собственном графике, которые, но, уменьшаются с каждым месяцем. В противоположность дифференциации предлагаются так именуемые аннуитетные платежи. Выбрав их, вы будете гасить долг равными платежами каждый месяц. Но сумма переплаты по кредиту в конечном итоге окажется существенно выше.

Для многих людей нашей страны равные платежи являются более симпатичными, беря во внимание, что практически у всех трудящихся основной доход является размеренным и постоянным. Другими словами, зная наперед, что вы в состоянии откладывать со собственной заработной платы определенную сумму на погашение долга (от 5 до 15 тыс. рублей), лучше избрать аннуитетные латежи (к тому же многие программки кредитования банков вообщем не предугадывают возможность выбора другого метода погашения). Если же ваш доход не настолько постоянен, но еще выше среднего, можно пользоваться системой дифференцированных платежей, либо избрать лояльную программку с равными платежами.

Но, до того как вы подпишите с банком кредитное соглашение, удостоверьтесь, что если программка включает аннуитетные платежи, преждевременное погашение при всем этом не запрещено. Вдруг у вас появится возможность расплатиться с банком еще ранее, чем тот срок (взятый с припасом), который указан в соглашении. Не хотелось бы за это желание получить штраф (в тексте контракта это именуется мораторий на преждевременное погашение). Некие банки, разрешая плату сверх нужной, устанавливают малый размер в 10 тыс. рублей, а то и в 30 тыс. Таковой доплаты к каждомесячному платежу, обычно, ни у кого не находится, приходится платить равными платежами весь срок. Хотя обозначенные требования банков быстрее исключение, чем правило. Многие издавна отказались от моратория, штрафов и малых сумм преждевременного погашения. Причина этого отказа кроется не в конкурентноспособной борьбе меж банками, а в выгоде. Дело в том, что в случае с равными платежами не всегда уместно стараться досрочно погасить кредит. Чтоб разобраться, необходимо знать о том, как начисляются платежи.

Аннуитетные платежи, хоть и являются равными, но принципиально знать, что в первую половину срока они состоят в главном из процентов, начисленных банком, и только позже из основного долга. По дифференцированной системе весь займ делится на равные платежи, но сначала срока к ним добавляются проценты. Выходит, что «накрутку» вы выплатите в 1-ые месяцы кредитного соглашения, погашая сходу и основной долг. А по аннуитетной системе сумма кредита гасится медлительнее, а проценты по ней распределены на весь срок.

Отсюда следует вывести себе правило: не стоит досрочно гасить аннуитетный кредит. Желая побыстрее выплатить кредит, вы больше потеряете на процентах.

Эти аспекты, как и многие другие, очень важны. Если вы достаточно нередко прибегаете к кредиту и не желаете переплачивать, относитесь внимательнее к условиям банка, в особенности к тем, которые можно избрать при оформлении: срок кредита, метод погашения, процентную ставку.