К огорчению, далековато не все клиенты банков, пользующиеся разными ссудами и рассрочками, понимают, чем отличается аннуитетный и дифференцированный платеж по кредиту. Потому, когда человеку при оформлении очередной сделки предлагают сделать выбор схемы, он полагается на мировоззрение банковского служащего либо (что еще ужаснее) действует бездумно. В итоге заемщик часто просто не осознает, что конкретно он платит, почему такую сумму, откуда у него появляется просроченная задолженность.

Аннуитетная схема расчетов

Если человек оформляет в торговом центре либо гипермаркете рассрочку на покупку продукта (потребительский кредит), дифференцированные платежи ему навряд ли предложат. Дело в том, что аннуитетная схема погашения позволяет даже не сформировывать график к договору. Платежи на весь период кредитования рассчитываются по специальной формуле таким макаром, чтоб они оказались равными. Отличаться может только последняя сумма при этом как в огромную, так и в наименьшую сторону.

Данная схема употребляется банками в связи с тем, что на сервис аннуитетного кредита не требуется дополнительных ресурсов, все происходит в автоматическом режиме. Клиент знает, какой у него платеж, и производит каждомесячное погашение. Если же рассматривать данную схему с позиции заемщика, то она считается наименее прибыльной, чем дифференцированный платеж по кредиту. На самом же деле, если проценты начисляются на остаточную сумму долга (а это может быть независимо от избранного графика), то нельзя гласить о денежной выгоде того либо другого варианта. Просто при аннуитетном погашении задолженности клиентом медлительнее гасится сумма кредита, как следует конечная переплата будет больше. С другой стороны, заемщику намного проще рассчитываться с банком, верно зная каждомесячную сумму выплаты. Тем паче если контрактом предвидено преждевременное выполнение обязанностей, ему никто не мешает платить больше, чем обозначено в графике.

Дифференцированная схема

Еще ее именуют традиционной. Профессионалы в отрасли кредитования, обычно, советуют клиентам выбирать конкретно ее. Дело в том, что расчет дифференцированных платежей по кредиту осуществляется более просто и прозрачно. Каждый заемщик, воспользовавшись обыденным калькулятором, может без помощи других это сделать. В этом случае конкретно тело кредита разбивается на равные суммы (по количеству месяцев кредитования), а проценты начисляются на оставшуюся задолженность. Таким макаром, выходит убывающий во времени график. Дифференцированный платеж по кредиту каждый последующий месяц будет отличаться от предшествующего. В этом его основной недочет. Другими словами клиенту, перед тем как внести средства в кассу либо терминал, нужно или свериться со своим графиком, или уточнить сумму у спеца.

Дифференцированный платеж по кредиту не совершенно комфортен и тем, что 1-ые взносы существенно отличаются в огромную сторону. А это значит, что данная схема возможно окажется заемщику просто не по кармашку.

Как сделать выбор

Людям, у каких нет времени и способности каждый раз отчаливать в банк, чтоб уточнять собственный платеж, вероятнее всего, подойдет аннуитет. А если его погашать досрочно, то и переплата будет не таковой высочайшей. Тем заемщикам, которые привыкли верно следовать графику, непременно, больше подойдет традиционная схема погашения. Конечно, если их не напугают 1-ые платежи. Так что и у дифференцированного графика, и у аннуитета есть свои положительные и отрицательные моменты.