В различных источниках предпочтение отдается различным инструментам. Как разобраться в противоречивой инфы и куда инвестировать с наибольшей эффективностью?

Вкладывательные группы

К огорчению, безупречного инструмента инвестирования, который обеспечивал бы прибыльные вложения с гарантированной сверхвысокой доходностью и наименьшими рисками, не существует. Депозитные счета в банках обеспечивают относительную сохранность вложенных средств, но характеризуются низким уровнем дохода. ПИФы и ПАММ-счета могут быть высокодоходными, но риск утратить средства очень велик. По соотношению доходности и рисков все инструменты инвестирования спецы условно делят на три группы:

1. Ограниченные. Характеризуются высочайшей ликвидностью и гарантией сохранности с наименьшим уровнем доходности. К ним можно отнести депозитные счета в банках, драгоценные металлы (слитки, монеты), некие виды недвижимости.

2. Равновесные. Характеризуются высочайшей гарантией сохранности и средним уровнем доходности (до 35 % в год). К ним можно отнести инвестиции в бизнес, некие виды ПИФов и недвижимости.

3. Брутальные. Характеризуются как возможностью высочайшего заработка (выше 100 % в год), так и высочайшими рисками утратить все либо практически все. К ним можно отнести ПАММ-счета и некие виды ПИФов.

Вкладывательный портфель

Равновесный вкладывательный портфель, который содержит в себе все три вкладывательные группы, дает возможность не только лишь сохранить, да и приумножить собственный капитал. Толика каждой группы в ранце находится в зависимости от ваших ожиданий и готовности к риску. В таблице представлены два часто встречающихся подхода к инвестированию и рекомендуемое для их соотношение денег:

  Инструменты           Сохранность вложенных             Вы причисляете себя

инвестирования           средств имеет вам           к брутальным инвесторам

                                      наибольшее значение                и готовы рисковать

Ограниченные                             50 %                                            20 %

Равновесные                         40 %                                            30 %

Брутальные                                  10 %                                             50 %

Теория портфельного инвестирования была удостоена Нобелевской премии в 1990 году и обосновала на практике свою эффективность. По собственному желанию вы сможете выбирать, куда вложить средства, также наращивать и уменьшать долю каждой группы в собственном ранце.

Вкладывательные инструменты

Мы разглядим 6 главных более нужных вкладывательных инструментов, которые большая часть инвесторов включают в свои ранцы.

Депозитные счета в банках. В большинстве случаев относятся к ограниченным инструментам инвестирования. Основное достоинство банковских депозитов в том, что вложенные средства вы сможете изъять стопроцентно либо отчасти в хоть какое время. Основной недочет — низкие проценты, которые часто даже не перекрывают уровень инфляции. Вкладывая средства в депозитные счета банков, входящих в систему страхования вкладов, вы получаете хоть и маленький, но гарантированный доход, который не подвержен колебаниям и обеспечивает наибольший уровень сохранности ваших средств. Рекомендуется использовать для хранения, скопления денег и/либо для покрытия неожиданных расходов.

Золото. Если рассматривать вещественное золото (слитки, монеты), а не виртуальное на счетах, то его относят к ограниченным инструментам инвестирования. Главные недочеты:

• неминуемые дополнительные расходы, которые тянет за собой приобретение и хранение золота и других драгоценных металлов (налог на покупку, аренда сейфа, страхование);

• невозможность предсказывать стоимость, к примеру, в последние годы золото указывает высшую доходность, тогда как до недавнешнего времени в протяжении практически 20 лет его стоимость держалась на этом же уровне.

Данный актив рекомендуется использовать для сотворения стабилизационного фонда на случай больших потрясений, таких как глобальные кризисы, гиперинфляция и т. п. Потому что золото и драгоценные металлы не коррелируют с другими активами (недвижимостью, ценными бумагами и т. п.), их наличие в вашем вкладывательном ранце защитит ваш капитал даже на фоне падения фондового рынка.

Недвижимость. Можно отнести как к ограниченному, так и к равновесному инструменту инвестирования. При приобретении недвижимости с целью получения дохода нужно, во-1-х, владеть вначале значимой суммой, а во-2-х, уметь оценивать этот рынок и разбираться в его тенденциях. В неприятном случае такое вложение средств возможно окажется неэффективным. Главные недочеты — издержки на содержание и ремонт, амортизация. При сдаче недвижимости в аренду — нерадивые арендаторы, которые могут причинить вред вашему имуществу либо, к примеру, затопить соседей снизу и тем возложить на вас дополнительные расходы. Невзирая на то что приобретение недвижимости ничего не гарантирует, она может сослужить добрую службу, если размещается в неплохом месте: даже в кризисные времена такие объекты просто находят собственных арендаторов.

Инвестиции в бизнес. При грамотном выборе объекта инвестирования, чья надежность доказана поручительством третьих лиц и/либо залоговым имуществом, данное вложение средств можно отнести к равновесному инструменту инвестирования. Основное преимущество инвестиций в бизнес — процентные ставки выше, чем по банковским депозитам, потому что вы выдаете заем впрямую, другими словами без роли посредников. Основной недочет при выборе бизнеса для инвестиций в вебе — на большинстве площадок никто не проводит оценки представленных проектов. Как следствие, никто не гарантирует возвратности и доходности вложенных средств.

Но в ближайшее время появились такие площадки онлайн-займов, которые, сохраняя основное преимущество — ставки по займам от 15 до 35 %, смогли обеспечить высочайшие гарантии сохранности вложенных средств, прозрачность и доступность как для инвесторов, так и для заемщиков:

1. Надежность и достоверность. Проекты заемщиков публикуются на таких биржах только после проверки надежности и платежеспособности. В итоге сбора и анализа инфы о фактическом, а не о заявленном положении дел (по регламентированным документам, на основании анализа управленческой отчетности и в итоге личных проверок, которые проводят спецы на местах ведения бизнеса) инвесторы получают всю нужную информацию о перспективах развития и вероятных рисках предприятия возможных заемщиков.

2. Гарантии возвратности. Обязательства заемщиков перед инвесторами обеспечиваются поручительством третьих лиц либо залоговым имуществом.

3. Управление рисками. Зависимо от предпочитаемого подхода к управлению рисками вы сможете выбирать высокодоходные проекты с более низким рейтингом надежности и платежеспособности либо инвестировать в бизнес, имеющий высочайшие оценки стабильности, но с наименее прибыльными ставками по займам. Также вы сможете выдавать займы только на часть запрашиваемой суммы в составе группы других инвесторов.

ПИФы. Зависимо от вида фонда (фонды облигаций, «голубых фишек», недвижимости и т. п.) и стиля инвестирования управляющей компании (к примеру, компания дает предпочтение акциям быстрорастущих компаний), данный вид вложения средств можно отнести как к равновесным, так и к брутальным вкладывательным инструментам. Главные плюсы — не требуется огромных начальных вложений, управление вашими валютными средствами осуществляется проф менеджерами. Главные недочеты:

1. Сложность выбора. В текущее время в мире насчитывается выше 30 000 паевых вкладывательных фондов, что часто приводит к тому, что избрать более подходящий для ваших целей фонд могут только мастера.

2. Отсутствие гарантий. По закону ПИФы имеют право гласить только об уровне доходности прошлых периодов. Как следствие, соотношение прибыльности и риска может быть хоть каким, т. к. доходность не является фиксированной, а возвратность средств не гарантируется.

3. Дополнительные издержки. Управляющие компании взимают комиссионные в размере до 5 % за вход и выход, также за сервис в виде раз в год вычитаемого процента, который выплачивается управляющей компании, даже если фонд терпит убытки.

ПАММ-счета. Один из самых брутальных инструментов инвестирования. Тут находится как возможность резвого и высокодоходного заработка, так и высочайшая возможность утратить все вложенные средства в очень маленький срок. Даже если вы кропотливо выберете управляющего вашим счетом (трейдера), который имел высочайшие характеристики доходности в прошедшем, это никак не гарантирует вам безопасность и выгодность вложений.

Резюме

В текущее время прибыльные вложения собственных средств доступны фактически каждому, независимо от суммы начального капитала. Вы сможете управлять большинством инвестиций онлайн, что также расширяет круг ваших способностей. Если же одновременное управление всеми вкладывательными инструментами представляется вам очень сложной задачей, рекомендуется приостановить собственный выбор на равновесных инструментах, таких как инвестиции в бизнес. Вкладывая средства в проекты различных компаний (как высокодоходных, так и с высочайшими гарантиями возвратности), вы получаете действенный портфель, управляя всего одним инвентарем инвестирования.

Источник http://townmoney.ru/